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हाल के updates में Fintech का विषय काफी चर्चा में है क्योंकि वर्तमान में भारत चीन को पछाड़ते हुए एशिया भर में फिनटेक का सबसे बड़े बाजार के रूप में उभर रहा। आज के समय में भारत में हो रहे फिनटेक के तीव्र व व्यापक विकास को देखा जा सकता है। इन दिनों फिनटेक अर्थव्यवस्था के सबसे ज्यादा संपन्न क्षेत्रों में शामिल है। इस प्रकार इसके प्रति जागरूकता बेहद आवश्यक है इसलिए आज मैं Fintech topic पर लेख प्रस्तुत कर रही। इस लेख में आप फिनटेक से संबंधित सभी बेसिक व महत्वपूर्ण जानकारी हासिल कर पाएंगे तो चलिए बढ़ते हैं आज के post की तरफ।

Fintech के बारे में जानें यह क्या है और किस प्रकार काम करता है।

Fintech दो शब्दों के मेल से बना है पहला है Fin और दूसरा है tech. यहां Fin का तात्पर्य Finance यानी ‘वित्त’ से है और tech का तात्पर्य Technology यानी ‘प्रोद्योगिकी’ से है। वित्तीय कार्यों में टेक्नोलॉजी के उपयोग को ही Fintech कहते हैं। दूसरी तरह से समझे तो यह पारंपरिक वित्तीय सेवाओं, विभिन्न कंपनियों एवं व्यापार में विभिन्न पहलुओं के प्रबंधन में आधुनिक तकनीक का कार्यान्वयन है। शुरू में फिनटेक शब्द का इस्तेमाल बड़े बैंकों व अन्य संगठनों की पृष्ठभूमि प्रणालियों में उपयोग के लिए किया गया था। यह कंपनी है जो अपने customers के लिए सर्वोत्तम तरीके से अपनी financial services provide करने के लिए नई तकनीकों का इस्तेमाल करती है। इस अवधारणा का पहली बार पता वर्ष 2008 में लगा था उस समय वित्तीय संकट चल रहा था जिसमें इसके चलते SME (Small-to-medium enterprises) की Balance Sheet को बैंक कर्ज पर ही निर्भर रहना पड़ता था जिस वजह से बहुत सारे लोगों की स्थिति अस्त-व्यस्त हो गई थी। फिर वर्ष 2013 में उद्योग में बदलाव आने शुरू हुए और फिर वर्ष 2019 में इसे भी सेवाओं के संग बाजार में शामिल कर लिया गया जो वित्तीय सेवाओं को उपलब्ध कराने व ग्राहकों को कार्य करने के लिए नई तकनीक जोड़ती है।

FinTech के कार्य क्या हैं?

FinTech का पूर्ण रूप ‘Finance Technology’ है दोनों ही अलग-अलग शब्द हैं और दोनों के अलग-अलग अर्थ है किंतु दोनों के मेल से Fintech तैयार किया गया है। यह वित्त और प्रौद्योगिकी का समामेलन है।
Fintech अपने customers के लिए निम्न कार्य प्रदान करता है जैसे :-
• विभिन्न प्रक्रियाओं को ऑनलाइन प्रबंधित करना,
• कंपनियों व व्यवसायियों के डेटाबेस की सुरक्षा में सुधार लाना व साइबर सुरक्षा के निपटान करना,
• Online banking, transactions व payment जैसे कार्यों को कारगर बनाना,
• Block chain व big data जैसी प्रौद्योगिकी संबंधी सभी वित्तीय सेवाएं (Financial services) विकसित करना,
• Cryptocurrency समेत अन्य Digital assets का प्रबंधन करना।

Fintech कैसे काम करता है ?

Fintech वे वित्तीय कंपनियां हैं जो काम में तेजी लाने के साथ ही लागत में कटौती के लिए Technology का उपयोग करती हैं। यह व्यवसायों या उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय लेन-देन में सरलता प्रदान करता है और इस प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने का प्रयास करता है जिससे कि वे अधिक सुलभ और किफायती हो सके।

Fintech का इतिहास –

सन् 1950 के शुरुआत में आए क्रेडिट कार्ड फिनटेक उत्पादों का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसे देश की जनता के लिए उपलब्ध कराया गया था। इंटरनेट पर काम करने वाली पहली फिनटेक कंपनियों में ‘PayPal’ कम्पनी मुख्य रूप से शामिल है जिसकी स्थापना सन् 1998 में की गई थी। Fintech ने मोबाइल भुगतान ऐप्लिकेशन, सोशल मीडिया आधारित भुगतान विकल्प व ब्लॉकचेन नेटवर्क जैसी बेहतरीन सुविधा प्रदान की है जिसका आज हम सब इस्तेमाल करते हैं।

Fintech का कार्यक्षेत्र –
Fintech विभिन्न क्षेत्रों में कार्यरत है जैसे Banking, Investment & saving, Lending, Insurance, Cryptocurrency & Blockchain, Trading, Machine learning etc.

FinTech नई पद्धति के सक्रिय क्षेत्र – Fintech के प्रमुख घटक हैं:
Crypto currency & Digital cash,
Open Banking,
Cyber security,
Regtech,
Insuretech,
Block chain Technology,
Smart contract etc.

Fintech के विभिन्न प्रकार –
• Robin hood – Stock Trading
• Square – Business Payments
• Venmo – Peer-to-peer Payments
• Klarna – E-commerce
• Wealthfront – Wealth Management

भारत में प्रसिद्ध फिनटेक कम्पनियां

हाल के updates में Fintech का विषय काफी चर्चा में है क्योंकि वर्तमान में भारत चीन को पछाड़ते हुए एशिया भर में फिनटेक का सबसे बड़े बाजार के रूप में उभर रहा। आज के समय में भारत में हो रहे फिनटेक के तीव्र व व्यापक विकास को देखा जा सकता है। इन दिनों फिनटेक अर्थव्यवस्था के सबसे ज्यादा संपन्न क्षेत्रों में शामिल है। इस प्रकार इसके प्रति जागरूकता बेहद आवश्यक है इसलिए आज मैं Fintech topic पर लेख प्रस्तुत कर रही। इस लेख में आप फिनटेक से संबंधित सभी बेसिक व महत्वपूर्ण जानकारी हासिल कर पाएंगे तो चलिए बढ़ते हैं आज के post की तरफ।

Fintech के बारे में जानें यह क्या है और किस प्रकार काम करता है।

Fintech दो शब्दों के मेल से बना है पहला है Fin और दूसरा है tech. यहां Fin का तात्पर्य Finance यानी ‘वित्त’ से है और tech का तात्पर्य Technology यानी ‘प्रोद्योगिकी’ से है। वित्तीय कार्यों में टेक्नोलॉजी के उपयोग को ही Fintech कहते हैं। दूसरी तरह से समझे तो यह पारंपरिक वित्तीय सेवाओं, विभिन्न कंपनियों एवं व्यापार में विभिन्न पहलुओं के प्रबंधन में आधुनिक तकनीक का कार्यान्वयन है। शुरू में फिनटेक शब्द का इस्तेमाल बड़े बैंकों व अन्य संगठनों की पृष्ठभूमि प्रणालियों में उपयोग के लिए किया गया था। यह कंपनी है जो अपने customers के लिए सर्वोत्तम तरीके से अपनी financial services provide करने के लिए नई तकनीकों का इस्तेमाल करती है। इस अवधारणा का पहली बार पता वर्ष 2008 में लगा था उस समय वित्तीय संकट चल रहा था जिसमें इसके चलते SME (Small-to-medium enterprises) की Balance Sheet को बैंक कर्ज पर ही निर्भर रहना पड़ता था जिस वजह से बहुत सारे लोगों की स्थिति अस्त-व्यस्त हो गई थी। फिर वर्ष 2013 में उद्योग में बदलाव आने शुरू हुए और फिर वर्ष 2019 में इसे भी सेवाओं के संग बाजार में शामिल कर लिया गया जो वित्तीय सेवाओं को उपलब्ध कराने व ग्राहकों को कार्य करने के लिए नई तकनीक जोड़ती है।

FinTech के कार्य क्या हैं?

FinTech का पूर्ण रूप ‘Finance Technology’ है दोनों ही अलग-अलग शब्द हैं और दोनों के अलग-अलग अर्थ है किंतु दोनों के मेल से Fintech तैयार किया गया है। यह वित्त और प्रौद्योगिकी का समामेलन है।
Fintech अपने customers के लिए निम्न कार्य प्रदान करता है जैसे :-
• विभिन्न प्रक्रियाओं को ऑनलाइन प्रबंधित करना,
• कंपनियों व व्यवसायियों के डेटाबेस की सुरक्षा में सुधार लाना व साइबर सुरक्षा के निपटान करना,
• Online banking, transactions व payment जैसे कार्यों को कारगर बनाना,
• Block chain व big data जैसी प्रौद्योगिकी संबंधी सभी वित्तीय सेवाएं (Financial services) विकसित करना,
• Cryptocurrency समेत अन्य Digital assets का प्रबंधन करना।

Fintech कैसे काम करता है?

Fintech वे वित्तीय कंपनियां हैं जो काम में तेजी लाने के साथ ही लागत में कटौती के लिए Technology का उपयोग करती हैं। यह व्यवसायों या उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय लेन-देन में सरलता प्रदान करता है और इस प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने का प्रयास करता है जिससे कि वे अधिक सुलभ और किफायती हो सके।

Fintech का इतिहास –
सन् 1950 के शुरुआत में आए क्रेडिट कार्ड फिनटेक उत्पादों का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसे देश की जनता के लिए उपलब्ध कराया गया था। इंटरनेट पर काम करने वाली पहली फिनटेक कंपनियों में ‘PayPal’ कम्पनी मुख्य रूप से शामिल है जिसकी स्थापना सन् 1998 में की गई थी। Fintech ने मोबाइल भुगतान ऐप्लिकेशन, सोशल मीडिया आधारित भुगतान विकल्प व ब्लॉकचेन नेटवर्क जैसी बेहतरीन सुविधा प्रदान की है जिसका आज हम सब इस्तेमाल करते हैं।

Fintech का कार्यक्षेत्र –
Fintech विभिन्न क्षेत्रों में कार्यरत है जैसे Banking, Investment & saving, Lending, Insurance, Cryptocurrency & Blockchain, Trading, Machine learning etc.

FinTech नई पद्धति के सक्रिय क्षेत्र – Fintech के प्रमुख घटक हैं:
Crypto currency & Digital cash,
Open Banking,
Cyber security,
Regtech,
Insuretech,
Block chain Technology,
Smart contract etc.

Fintech के विभिन्न प्रकार –
• Robin hood – Stock Trading
• Square – Business Payments
• Venmo – Peer-to-peer Payments
• Klarna – E-commerce
• Wealthfront – Wealth Management

भारत में प्रसिद्ध फिनटेक कम्पनियां –

ZestMoney,
Cash Free Payments,
Paytm,
Mobikwik,
Razorpay,
CRED,
Pine Labs,
PhonePe,
BharatPe,
Bill Desk,
Justpay,
Zerodha,
Zeta,
CoinDCX,
ClearTax,
PayU,
ET Money,
FINO Pay Tech,
Faircent,
Acko,
Shiksha Finance,
Niyo Solutions Inc.,
Flexi Lians Technologies Pvt. Ltd.,
NeoGrowthCredit,
Faircent.

FinTech से जुड़ी सम्भावनाएं –
• व्यापक वित्तीय समावेशन,
• ग्राहक अनुभव व पारदर्शिता में सुधार,
• MSME को वित्तीय सहायता देना।

चुनौतियाँ –
• साइबर हमले,
• डाटा गोपनीयता संबंधी समस्या,
• विनिमय में कठिनाई आदि।

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